Что будет, если не платить кредит банку: последствия для должника

Меры воздействия варьируются от ежечасных звонков с напоминаниями об обязательстве до ареста квартиры и запрета на выезд из страны. Недавний случай, в ходе которого Верховный Суд РФ согласился с доводами кредитора о наложении ареста на единственное жилье должника и вернул материалы дела на новое рассмотрение в суд первой инстанции вызвал большой переполох среди огромной массы заемщиков. Что будет, если не платить кредит банку? Насколько реальны угрозы банков, коллекторов? Придут ли приставы в ваш дом, как происходит арест имущества? Читайте далее, что в реальности делают опытные адвокаты, чтобы свести с нулю все потуги отделов взыскания банков и коллекторских агентств.

Содержание:

Что будет, если не платить кредит банку — все сценарии

Морально-психологическое давление

Что будет если не платить кредит

Новости в интернете отражают позицию только одной стороны: банков и микрофинанасовых организаций. Яркий пример тому – вышеупомянутый случай. Ибо это самый первый и весьма эффективный рычаг воздействия на всех неплательщиков займов либо тех, кто неумолимо им станет по причине обнищания среднестатистического гражданина нашей страны. Этот факт не в силах исказить даже официальные данные Госкомстата.

Первое, с чем придется столкнуться при просрочке очередного кредитного платежа – это телефонные звонки роботов и живых сотрудников отдела урегулирования задолженностей вашего банка. Для менеджеров разработаны специальные сценарий звонков, в которых содержатся детальные вопросы к заемщику и настойчивые рекомендации по разрешению задолженности. Естественно, в пользу банка. Здесь вы не услышите ничего нового и оригинального: главным образом требования о перезайме, займе недостающей суммы у родственников, друзей, коллег по работе и т.д. Далее, начинаются различия в зависимости от «уровня бандитизма» и «гоповатости» той организации, которой вы оказались должны.

Банковский прессинг

В целом, банки первой десятки и даже полусотни ведут себя достаточно корректно, напоминая о долге несколько раз в неделю. Их не смущает, что названивая 3-4 раза в неделю они тем самым нарушают статью 7 Федерального закона № 230. Однако, это «лечится» обращением с жалобой в Управление Федеральной службы судебных приставов (ФССП) с приложением распечатки звонков.

В таком режиме банк может взаимодействовать с нерадивым плательщиком несколько месяцев. После чего следует обращение в районный суд в приказном порядке или по общим правилам искового производства.

МФО

Менеджеры, если их так можно назвать, различных кредитно-финансовых и микрофинанасовых организаций убеждены, что российские законы стесняют их значительно меньше, нежели представителей официальной банковской среды. По этой причине лишь формально ограничивают свои действия законами, положениями конституции или, пардон, корпоративными нормами. Эти могут звонить сотни раз в день, поставив ваш номер телефона на автодозвон; угрожать расправой лично вам и членам вашей семьи; давить на то, что предадут огласке факт просрочки среди ваших друзей, коллег по работе и пугать тем, что будут выбивать долг с вашего же начальника. Это похоже на анекдот, но жизнь бывает забавней любой комедии:

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Как правило, недобросовестных заемщиков МФО и агентства «развлекают» вот такими СМС:

как законно не платить кредит банку

как можно законно не платить кредит банку

что будет если не платить кредит вообще

банк продал долг коллекторам что делать

Ну и совсем уж суровые:

отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами

можно ли не платить кредит

Если этап морально-психологического террора вами мужественно пройден, то спустя 2 месяца после первой просрочки финансово-кредитная организация имеет право обратиться в суд.

Суд идет

При размере долга не более 500 тыс.руб. кредитор имеет возможность обратиться в суд в порядке приказного производства. Это значит, что организация, которой вы задолжали подаст в отношении вас исковое заявление, которое будет рассмотрено судьей единолично без вызова сторон, их свидетелей либо экспертов. Суд принимает решение в пользу банка легко и быстро. О принятом решении судья уведомит вас по почте. Если должник по каким-то причинам упустит этот момент и не отменит судебный приказ в течение 10 дней, то включится механизм добровольного и/или принудительного взыскания задолженности.

Здесь и кроется весьма неприятный момент: о том, что на ваш адрес пришел судебный приказ сообщит уведомление в почтовом ящике, но почта часто теряется, а письма из суда хранятся на почте всего 7 суток. После этого ответчику предоставляется 10 дней для представления возражений и отмены судебного приказа. Вы можете просто пропустить этот период и узнать о нем, обнаружив неожиданные списания со своей банковской карты либо постановление об исполнительном производстве в почтовом ящике.

Кстати, будет глупой идеей отказаться от получения судебного приказа на почте. Это ничем не поможет должнику и никак не повлияет на порядок взыскания. Только лишит вас информации и понимания происходящего.

Взыскание службой ФССП

можно ли заморозить кредит

Получив на руки исполнительный лист, судебный пристав отправит по вашему почтовому адресу постановление о возбуждении исполнительного производства. Если заемщик впервые попадает под пресс механизма взыскания, ему предоставляется 5 дней для добровольного погашения задолженности. В противном случае будут применены меры принудительного взыскания, возможно наложений ограничений в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве», а также сумма взыскания увеличиться на 7% за счет исполнительского сбора ФССП.

В рамках процедуры принудительного взыскания приставом выполняется поиск имущества, банковских счетов, вкладов, движимого и недвижимого имущества. Кроме того, сотрудник ФССП может прибыть по месту вашей регистрации и осуществить там опись приглянувшегося имущества. Неприятным обстоятельством для должника является тот факт, что квартира по месту вашей прописки может вам не принадлежать, но это не может вас гарантированно оградить от столкновения с судебной машиной. Ибо пристав имеет право прибыть по любому месту нахождения вашего имущества: это может быть квартира ваших родителей, детей, родственников или знакомых. Находясь там, сотрудник способен включить в опись любое имущество, которое может хотя бы частично удовлетворить требования взыскателя, за исключением категорий, указанных в статье 446 Гражданского процессуального кодекса. И доказывать, что вам там ничего не принадлежит, вы там не живете, а эти люди не имеют к долгу никакого отношения придется уже вам. Причем, документально. Советы о том как это сделать – во второй части статьи.

В отношении недвижимости, находящейся в собственности, напоминание думаю излишне: на единственное жилье требование кредитора распространяться не может, если вы там действительно живете со своей семьей. Вторая квартира в собственности будет арестована и выставлена на торги. Кстати, вероятен арест и единственной квартиры в собственности, но временный.

Кроме того, заявитель может ходатайствовать об ограничении выезда должника за рубеж. Судебный исполнитель может в этой ситуации поступить по своему усмотрению: согласиться и утвердить это ходатайство либо аргументировано отказать.

Также документы о взыскании направляются по месту работы, где бухгалтерия будет обязана отчислять 50% дохода в пользу взыскателя.

Примерно так выглядят последствия длительного игнорирования кредитных платежей. Но неужели обычный клиент банка, который волею судеб попал в сложную жизненную ситуацию не сможет ничего противопоставить государственной машине «отжатия» долгов и «микрофинансовому бандитизму»?

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Первое, постарайтесь спрогнозировать свои будущие финансовые проблемы. Если вы предвидите временные сложности со своими финансами, свяжитесь с банком до начала просрочки. Попросите предоставить вам «каникулы» в виде отсрочки платежей сроком 1-2 месяца. Большинство банков могут с этим согласиться и пойти навстречу. Это имеет смысл делать даже в том случае, когда вы уверены, что будущие проблемы не временные, а затяжные. Отсрочка на этот период не будет для лишней и позволит перейти к обострению отношений немного позже.

Обращение по такому поводу следует подавать письменно, так как устная беседа с клерком или управляющим не будет зафиксирована. Так отказы звучат чаще.

Имущество: Диоген расплачется

как заморозить кредит В определенный момент должника настигает понимание, что его ждет впереди все то, о чем были его самые кошмарные сны: арест счетов, машины, «известность на работе», наложение ограничений на квартиру, списания с зарплатной карты и т.д. Если ситуация с доходами действительно не позволяет «вывозить» каждый месяц кредитный платеж и вносить необходимую сумму, то не следует прятать голову в песок. Трезво оцените наступление точки невозврата, после которой платить вам будет просто нечем. Еще до наступления этого момента вашим имуществом должно быть – ничего. Чем раньше – тем лучше.

Делать это после начала просрочки несколько поздно. Переписывать же недвижимость на родню после решения суда или судебного приказа вообще поздно, поскольку может вызвать подозрения в сокрытии имущества и дать основания для признания сделки ничтожной. Поэтому озаботьтесь этим заблаговременно.

Квартиру следует заранее переоформить на родственника или человека, которому доверяете. От машины избавиться аналогично. У вас не должно быть собственной квартиры, машины, дорогостоящей бытовой техники по месту регистрации или проживания и дорогих гаджетов, вроде последней модели Айфона. Все дорогие и милые сердцу девайсы должны принадлежать документально не вам. Вы должны быть не богаче Диогена. Желательно, чтобы и бочка была чужой…

Имущество, которое попадет в поле зрения судебного исполнителя немедленно оценивается им на возможность включения в опись имущества должника. И если эти вещи не относятся к исключительным категориям пункта 1 статьи 446 ГПК, они будут сразу добавлены в опись. Доказывать суду, что плазменная панель принадлежит вашей бабушке и она никак не может без нее уснуть придется вам. На единственное жилье также часто накладывается ограничение, которое впоследствии будет снято.

Сотруднику необходимо предъявить подлинные товарные документы на спорное имущество и аргументировано доказать, что на него не может быть обращено взыскание.

Секс по телефону

отказ от взаимодействия с кредитором

Как было отмечено выше, первым и основным средством воздействия на кредитного «прогульщика» служат постоянные телефонные звонки и СМС с напоминаниями о просрочке. Звонить они могут не только вам, но и довольно широкому кругу лиц: родственникам, друзья, сослуживцам, знакомым и т.д.

Прекратить это довольно легко. Достаточно направить в адрес кредитора отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами:

Отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами

что будет если не платить кредиты банкам

Скачать отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами

Этого будет достаточно, чтобы родных и близких оставили в покое. После этого любое нарушение их покоя со стороны взыскателей необходимо зафиксировать и пожаловаться по этому поводу главному районному приставу.

Аналогичным способом можно оградить от телефонных посягательств и себя, но есть две особенности:

  1. Отказ от взаимодействия с кредитором осуществляется посредством правильного заполнения формы заявления № 20 от 18.01.2018;
  2. Даже правильно составленное заявление не возымеет никакой силы, если его подать в течение 3-х месяцев с даты возникновения просрочки.

То есть, требуется заполнить все графы в бланке заявления, а в незаполненных графах поставить прочерк. Но главное – это отправить его по почте до того, как у вас возникла первая просрочка по кредиту. В этом случае взыскатель обязан будет его принять и руководствоваться.

Отказ от взаимодействия с кредитором — образец

если я не плачу кредит что будет

Скачать отказ от взаимодействия с кредитором — образец

Доход

Получая белую зарплату на банковскую карту, надо быть готовым к ее сокращению вдвое. Именно такую часть (50%) имеют право взыскивать в рамках исполнительских производств. Если же весь ваш доход приходит в конверте беспокоиться не о чем.

Правда, даже в случае белых зарплат наши специалисты уже отработали и внедрили механизм значительного сокращения суммы списаний с зарплаты сотрудниками ФССП вплоть до нуля.

Выезд из страны и платежи

Если ФССП получит ходатайство об ограничении выезда должника за рубеж, к вам может быть временно применена такая мера. На усмотрение федерального служащего в такой просьбе может быть и отказано. И в том и другом случае вы сможете ознакомиться с его аргументацией.

Если вы остро нуждаетесь в возможности временно покидать отечество, то стоит выстроить рабочий диалог с ответственным работником, который занимается вашим делом. Вообще говоря, федеральный служащий заинтересован в погашении имеющегося взыскания. И если у должника нет возможности сделать это полностью и сразу, то пристава может устроить некий регулярный платеж, который вы сможете периодически вносить. Его конкретную сумму предсказать невозможно потому, что это зависит от изначальной суммы взыскания, региона и вашего умения торговаться. Это может показаться смешным, но такая встреча с приставом действительно напоминает рыночный торг: служащий имеет цель получить от вас как можно больше, желательно все и сразу; вам же наверняка хочется не платить вообще и как можно дольше. Поэтому на итог такого разговора главным образом влияют напористость пристава, его профессиональное умение напугать и ваша способность сбивать цену…

Визиты приставов в ваш дом

опись имущества приставомК счастью для должников, приход судебных приставов по месту регистрации или нахождению имущества – явление нечастое. Объясняется это банально – на каждом работнике ФССП висит большое количество исполнительных производств: на постоянные визиты по месту прописки своих «клиентов» им просто не хватает времени. Да и, прямо скажем, особого желания перегружать себя бесперспективными служебными делами у них тоже нет.

Кроме того, увидеть пристава на пороге своего дома можно тогда, когда вы проигнорировали или не получили постановление о возбуждении исполнительного производства и не уважили закрепленного работника личной встречей с просьбой о компромиссном погашении задолженности. В этом случае пристав должен прибыть по месту регистрации должника либо месту нахождения его имущества. В этой ситуации возможны варианты:

  • Жилище находится в вашей собственности:
    • Росреестром будет наложен арест на объект недвижимости и наложены ограничения на операции с ней, в том числе на регистрацию жильцов и выписку;
    • Добровольно впустив служащего в квартиру, им будет произведена опись имущества;
    • Если вы отказываетесь впустить пристава в квартиру, старший судебный пристав может одобрить вскрытие жилья в присутствии участкового полиции и последующий арест с описью.
  • Жилье не принадлежит вам, но вы там зарегистрированы:
    • Добровольно впустив работника, им будет составлена опись имущества для ареста и ответственного хранения;
    • Отказавшись впустить исполнителя, вы оградите квартиру от его присутствия и посягательств, при условии, что он не имеет разрешения старшего судебного пристава на ее вскрытие. К слову сказать, такое разрешение старшим исполнителем выдается редко, поскольку чревато для него служебными рисками.

Таким образом, основные принципы защиты жилища от посягательств представителей взыскателя очевидны:

  • Не иметь в личной собственности объектов недвижимости;
  • Быть прописанным там, где нет ничего ценного;
  • Не открывать дверь представителям ФССП – реальный собственник объекта не обязан их туда впускать;
  • Идти на контакт с судебным приставом и согласовать с ним приемлемый для вас порядок обслуживания долга. Там тоже работают люди.

Банк продал долг коллекторам: что делать?

К счастью для должников, приход судебных приставов по месту регистрации или нахождению имущества – явление нечастое. Объясняется это банально – на каждом работнике ФССП висит большое количество исполнительных производств: на постоянные визиты по месту прописки своих «клиентов» им просто не хватает времени. Да и, прямо скажем, особого желания перегружать себя бесперспективными служебными делами у них тоже нет. Кроме того, увидеть пристава на пороге своего дома можно тогда, когда вы проигнорировали или не получили постановление о возбуждении исполнительного производства и не уважили закрепленного работника личной встречей с просьбой о компромиссном погашении задолженности. В этом случае пристав должен прибыть по месту регистрации должника либо месту нахождения его имущества. В этой ситуации возможны варианты: • Жилище находится в вашей собственности: o Росреестром будет наложен арест на объект недвижимости и наложены ограничения на операции с ней, в том числе на регистрацию жильцов и выписку; o Добровольно впустив служащего в квартиру, им будет произведена опись имущества; o Если вы отказываетесь впустить пристава в квартиру, старший судебный пристав может одобрить вскрытие жилья в присутствии участкового полиции и последующий арест с описью. • Жилье не принадлежит вам, но вы там зарегистрированы: o Добровольно впустив работника, им будет составлена опись имущества для ареста и ответственного хранения; o Отказавшись впустить исполнителя, вы оградите квартиру от его присутствия и посягательств, при условии, что он не имеет разрешения старшего судебного пристава на ее вскрытие. К слову сказать, такое разрешение старшим исполнителем выдается редко, поскольку чревато для него служебными рисками. Таким образом, основные принципы защиты жилища от посягательств представителей взыскателя очевидны: • Не иметь в личной собственности объектов недвижимости; • Быть прописанным там, где нет ничего ценного; • Не открывать дверь представителям ФССП – реальный собственник объекта не обязан их туда впускать; • Идти на контакт с судебным приставом и согласовать с ним приемлемый для вас порядок обслуживания долга. Там тоже работают люди. Банк продал долг коллекторам: что делать?

 

Это довольно распространенная ситуация, когда банк или МФО продает задолженность аффиллированному или стороннему коллекторскому агентству. Принципиальных отличий от схемы действий, описанных выше здесь нет. За исключением того времени, которое будет потрачено банком на юридические процедуры передачи вашего дела новым взыскателям и их расторопности.

Что в этом случае делать: поначалу имеет смысл передать инициативу агентству, но при этом воспользовавшись советами выше и воплотив их на практике. То есть, необходимо заранее:

  • Защитить собственность и имущество
  • Обезопасить свой доход
  • Оградить себя и близких от посягательств по телефону

Если коллекторы будут вести себя столь нагло, как в примерах с СМС выше или позволят себе какие-то способы физического воздействия, берите инициативу в свои руки. Сохраните на отдельный носитель все СМС с угрозами или сомнительными обещаниями, зафиксируйте на видео незаконные действия вымогателей и обращайтесь в районный отдел полиции, ФССП и прокуратуру. Охотник и жертва должны поменяться местами и к обсуждению задолженности вы вернетесь уже на своих условиях.

Подводя итог, хочу отметить, что нас обычно пугают не сами обстоятельства, а неизвестность грядущего. Однако, зная, что будет, если не платить кредит и четко представляя свои действия в этой ситуации, вы перестанете остро переживать и сможете самостоятельно выработать выигрышную для себя линию защиты.

Удачи!

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 4,33 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *